Можно ли продать автомобиль без страховки: полезные советы
Страхование транспортных средств — как обязательное, так и добровольное – знакомо всем автолюбителям. Но вопросы по использованию этих полисов все же возникают. Можно ли продать автомобиль без страховки? Передается ли полис новому хозяину машины? Как вернуть деньги за ОСАГО, оставшейся после продажи машины?
А как бывший владелец может вернуть часть страховой премии при смене собственника? Разберемся с этими вопросами, сопровождающими сделку по продаже автомобиля.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и бесплатно !
Нужен ли полис ОСАГО при продаже авто
Один из важных вопросов при заключении сделки купли-продажи транспортных средств – как быть со страховкой? На первый взгляд все кажется понятным: страхование называется обязательным и потому без него не обойтись, полис оформляется на автомобиль, за рулем которого будет конкретный собственник, поэтому при смене хозяина нужно оформление нового ОСАГО.
Оформление «автогражданки» обязательно для любых ТС, кроме тех, чья максимально возможная скорость не способна превышать 20 км/ч.
Отсутствие полиса ОСАГО при эксплуатации любого транспортного средства влечет административное наказание (ст. 12.37 КоАП):
- штраф 500 рублей – за нарушение в использовании полиса (вождение лицом, не указанным в договоре или выезд в «неправильное» — незастрахованное время);
- штраф 800 рублей – использование просроченного полиса, не оформлена страховка или нет возможности предъявить полис при проверке (забыт дома, поврежден или утерян).
При выявлении этих нарушений сотрудник службы, отвечающей за безопасность на дороге, теперь не имеет права снимать регистрационные номера и запрещать эксплуатацию авто до оформления страховки должным образом. Ранее такая мера наказания была предусмотрена КоАП, но теперь это не используется.
Есть множество «но» в ситуации со страховкой, когда автомобиль переходит от одного владельца к другому.
Самое главное, что нужно знать при продаже транспортного средства – полис ОСАГО не требуется непосредственно при заключении сделки, а также он не нужен при снятии с учета. Страховка понадобится новому собственнику на его имя после покупки.
Как продавцу можно поступать со страховкой ОСАГО при продаже автомобиля:
- Передать свой полис новому собственнику (если ОСАГО оформлено на неограниченный круг водителей) или расширить его действие, включив имя нового хозяина в полис;
- Оставить полис себе и досрочно расторгнуть договор со страховой компанией, чтобы вернуть часть денег.
При этом во втором случае у новоиспеченного автовладельца по закону (п. 2 ст. 4 ФЗ №40 «Об ОСАГО») есть 10 дней с момента заключения договора купли-продажи на то, чтобы застраховать свою гражданскую ответственность.
Обязанность нести ответственность по договору ОСАГО у продавца прекращается сразу после подписания договора купли-продажи и передачи авто новому владельцу, но формально это происходит лишь при регистрации факта смены собственника в ГИБДД, либо при обращении в страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора.
Возврат части страховой суммы по полису автострахования
При продаже транспортного средства можно частично возместить свои расходы на страхование (ОСАГО, ДСАГО и КАСКО), позаботившись о расторжении договора со страховщиком.
Многие наверняка не подозревали даже об этом, но так оно и есть.
Итак, как это происходит и что понадобится сделать для возврата средств за страховку при смене собственника?
Возврат средств по полису ОСАГО
Расчет неизрасходованной части страховки производится не со дня продажи авто, а с дня обращения к страховщику с соответствующим заявлением. По этой причине стоит поторопиться с визитом в страховую компанию, чтобы увеличить сумму к получению. Прийти с такой просьбой можно в тот же день, как был заключен договор купли-продажи транспортного средства.
Для того, чтобы можно было вернуть страховку, смена собственника транспортного средства должна быть оформлена договором купли-продажи, а не засвидетельствована генеральной доверенностью.
Помимо этого договора нужно будет предъявить сам полис ОСАГО, а также удостоверение личности бывшего собственника авто (паспорт). Дополнительно придется заполнить стандартную форму запроса на возврат страховой премии или написать соответствующее заявление в свободной форме.
При отказе страховщика принимать пакет документов для возврата страховой премии можно сделать копию договора купли-продажи и отправить ее вместе с заявлением (где указаны паспортные данные страхователя, банковские реквизиты и контактная информация) почтой в адрес страховой компании.
Возврату подлежит не вся стоимость полиса «автогражданки», а только неизрасходованная часть страховой премии с учетом невозмещаемых расходов:
- 20% от цены страхового полиса – это оплата сотрудникам страховой компании, которая является неотчуждаемой суммой;
- 3% – взносы в Ассоциацию автостраховщиков, которые обязательны и возврату не подлежат.
В результате расчет производится только от 77% доли страховой премии: учитывается время, оставшееся до конца срока действия полиса, то есть за полгода можно получить 38,5% от первоначальной стоимости полиса, а за 3 месяца – только 19,25% от суммы страховки. Непосредственно расчет производится по дням до даты окончания страховки. При средней стоимости ОСАГО в десятки тысяч рублей такой возврат может оказаться весьма ощутимым для семейного бюджета.
Здесь тоже есть свои «но». Так, досрочное расторжение договора страхования автогражданской ответственности не позволит добавить еще один год безаварийного стажа, следовательно, коэффициент бонус-малус водителя не изменится.
Поэтому вернув деньги за пару месяцев, вы можете потерять возможность сэкономить значительно больше за счет скидки за опыт и отсутствие страховых случаев.
Выплата части стоимости полиса производится в течение 14 дней с даты подачи заявления наличными в кассе страховой компании, либо безналичным перечислением по указанным банковским реквизитам на счет клиента.
Досрочное расторжение договора КАСКО
Желание расторгнуть договор КАСКО вслед за ОСАГО при продаже транспортного средства вполне объяснимо. При этом придется столкнуться с особенностями этого вида страхования, основное из которых – необязательность возврата части страховой премии. Правила ОСАГО предусматривают обязанность для всех страховщиков возвращать деньги клиентам при смене у автомобиля владельца, а по КАСКО таких норм нет.
Регулируется вопрос возврата части страховой премии по программе КАСКО при продаже транспортных средств только условиями конкретного договора страхования. Как там будет написано, так и будут производиться выплаты неизрасходованной страховки при досрочном расторжении договора из-за смены собственника. Условия возврата неизрасходованных сумм такой страховки схожи с ОСАГО, но невозвратные потери составляют не 23%, а 30-40% от цены полиса.
При возврате страховой премии за неиспользованное время действия полиса КАСКО, страховщик может уменьшить сумму на размер тех выплат, которые производились по договору в течение срока его применения.
В отличие от полиса ОСАГО договор КАСКО при продаже может быть передан новому владельцу, достаточно позаботиться о переоформлении данных о собственнике в страховой компании. В этом случае можно не возвращать деньги за неиспользуемое время, а запросить у покупателя компенсацию в размере части стоимости этого полиса страховой защиты.
Автострахование регламентируется рядом нормативных актов, которые предусматривают, на первый взгляд, противоречивые решения (без полиса ОСАГО нельзя, но при продаже 10 дней можно). Однако при изучении законодательных основ страховой сферы для автовладельцев можно легко разобраться в любом вопросе по оформлению страховки и по расторжению договора со страховой компанией.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Как вернуть деньги за КАСКО и ОСАГО при продаже машины
Когда вы покупаете полис КАСКО или ОСАГО, страховщик берет плату — страховую премию. Если машина продается, необходимость в страховке отпадает. Логично вернуть за неиспользованные дни деньги, ведь они никогда не бывают лишними.
Можно ли вернуть страховую премию за ОСАГО и КАСКО при продаже автомобиля, на какую сумму рассчитывать, и что делать, если страховщик отказал? Рассказываю в статье.
ОСАГО и КАСКО: в чем разница?
Удастся ли вернуть деньги за страховку при продаже автомобиля, зависит от вида страхования. ОСАГО — это обязательное страхование, КАСКО — добровольное. Первое страхует гражданскую ответственность, а ущерб возмещают только пострадавшему — тому, кто не виновен в аварии. Второе защищает автомобиль владельца полиса.
Машину можно застраховать от полной гибели, хищения, ущерба в результате ДТП, падения деревьев, снега, града, выброса гравия из-под колес, стихийных бедствий и т. д. Например, КАСКО от «Ак Барс Страхования» предусматривает более 30 страховых случаев.
Цены полисов существенно отличаются. Правила расчета ОСАГО прописаны в № 40-ФЗ «Об обязательном страховании». Базу для расчета устанавливает ЦБ. К примеру, в 2022 году тарифный коридор базовой ставки ОСАГО на легковые авто (кроме такси) для юрлиц составляет 1 152 — 4 541 ₽, для физлиц — 2 224 — 5 980 ₽. Чем больше опыта и меньше аварий у водителя, тем дешевле страховка.
Цена полиса КАСКО составляет 6-10% от стоимости машины. К примеру, если авто стоит 600 000 ₽, страховщик берет от 36 000 до 60 000 ₽.
Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже авто?
Вернуть деньги за неистекший срок действия договора ОСАГО при продаже автомобиля — обязанность страховой компании (п. 4 ст. 10 ФЗ-40).
Чем быстрее подать заявление, тем больше будет выплата. Когда вы продали автомобиль, не имеет значения. Договор прекращает действовать с момента подачи заявления страховщику. Лучший вариант — направить обращение в день продажи авто.
Какую сумму можно вернуть?
Сумма к возврату рассчитывается по формуле: N ÷ 365 × 0,77 × P, где:
- N — количество дней до окончания договора;
- 365 — количество дней, на которые заключен договор;
- Р — стоимость полиса ОСАГО;
- 0,77 — коэффициент использования страховки.
Олег оформил ОСАГО 1 июля 2022 ровно на год и заплатил 6 000 ₽. Машину продал 14 августа 2022, в тот же день подал заявление на возврат страховой премии. Сумма к возврату составила: 325 ÷ 365 × 0,77 × 6 000 = 4 113,69 ₽.
Если бы Олег затянул с подачей заявления на 30 дней, его выплата составила бы 3 733,97 ₽, а потери из-за промедления — 379,72 ₽.
Заявление и документы
Как правило, бланк заявления предоставляет страховая — его можно заполнить онлайн, скачать на сайте или попросить в офисе. Такие бланки не являются обязательными, а лишь упрощают процедуру.
Заполните заявление онлайн, если такая функция есть на сайте страховой. Если нет — напечатайте заявление или напишите от руки, отнесите в офис или направьте почтой с описью вложения и уведомлением о вручении.
На сайтах многих страховых есть готовые формы для подачи заявления онлайн
Если нет готового бланка, напишите заявление в свободной форме. Главное, чтобы документ содержал следующую информацию:
- Наименование компании страховщика, адрес юрлица;
- ФИО страхователя, адрес, телефон;
- Номер и дата полиса ОСАГО;
- Причина расторжения договора страхования (продажа ТС);
- Требование вернуть часть страховой премии за неистекшие дни договора;
- Реквизиты банковского счета;
- Список прилагаемых документов;
- Дата, подпись.
К заявлению приложите копии паспорта, полиса ОСАГО, договора купли-продажи, ПТС с записью о новом собственнике, реквизиты банковского счета, другие документы по запросу страховой.
Как вернуть деньги за КАСКО при продаже авто?
Возвращать деньги за КАСКО или нет — право страховщика. Это добровольное страхование, и отдельно оно не регулируется законом.
Клиент и страховая заключают свободный договор и могут прописать в нем любые условия, не противоречащие закону. Подписывая документ, вы соглашаетесь со всеми его пунктами.
Если в договоре или правилах страхования указано, что при расторжении договора из-за продажи авто часть страховой премии подлежит возврату, деньги вернут. Если установлен запрет — не вернут. Если об этом ничего не сказано, вопрос решают в индивидуальном порядке.
Расторгать договор КАСКО при продаже авто можно в любом случае — на основании ст. 958 ГК РФ, так как возможности наступления страхового случая уже нет. Машина продана, собственник сменился. А вот деньги возвращают не все страховщики.
Как узнать, вернет ли деньги за КАСКО ваша страховая?
Внимательно изучите договор и правила страхования на сайте компании. Нередко ответ есть в разделе «Часто задаваемые вопросы».
Поищите на сайте страховой ответ на вопрос о возможности возврата денег по КАСКО при продаже авто
Если информацию не нашли, позвоните на горячую линию или напишите в чат на сайте страховщика.
В чате страховой компании ответят, вернут ли остатки КАСКО при продаже авто
Здесь нужно учитывать человеческий фактор. Не всегда специалисты отвечают правильно или дают развернутый ответ.
Написать заявление с требованием вернуть остаток страховой премии из-за продажи машины — правильное решение, даже если не получили положительный ответ от сотрудников страховой. Вы получите или деньги, или письменный ответ с указанием причины отказа. С этими документами можно писать досудебную претензию на имя директора страховой, жалобу в ЦБ и идти в суд.
Какую сумму страховой премии по КАСКО можно вернуть?
Обычно это прописано в договоре или правилах страхования. Используется формула: ((СП – РС) × n/N) – СВ, где:
- СП — стоимость полиса или сумма страховой премии;
- РС — расходы компании, связанные с выполнением договорных обязательств (30-50% от стоимости полиса).
- n — количество дней неиспользованной страховки (с момента подачи заявления о возврате части премии до даты окончания договора КАСКО);
- N — количество дней страховки по договору;
- CB — сумма возмещенного ущерба (если был страховой случай).
Александр продал автомобиль 20 июня 2022 и в тот же день затребовал возврат части страховой премии. Полис ОСАГО он оформил 20 марта 2022 и заплатил 50 000 ₽. За период пользования страховкой был страховой случай с выплатой в 5 000 ₽. Страховщик вернул клиенту за оставшиеся девять месяцев: (50 000 – 30%) × 275/365 – 5 000 = 24 369 ₽.
Если возврат денег при продаже машины не предусмотрен, можно включить эту сумму в выкупную стоимость авто и не расторгать договор. То есть сумму можно запросить с нового хозяина или приплюсовать к цене машины. Права по страховке перейдут новому собственнику (ст. 960 ГК РФ). А если риски страховщика при этом увеличатся, он пересчитает цену полиса.
Куда обращаться и какие документы нужны?
Порядок возврата тот же, что и в случае с ОСАГО. Если есть форма на сайте, заполните заявление онлайн. Если нет, напишите в свободной форме и отправьте по почте с описью и уведомлением. Список необходимых документов обычно указан на сайтах страховых организаций.
В какой срок вернут деньги?
Деньги за ОСАГО обязаны вернуть в течение 14 календарных дней. Срок считается со дня, следующего за датой предоставления страховщику полного комплекта документов.
Срок возврата денег за КАСКО должен быть прописан в договоре. Если он не установлен, укажите в заявлении разумный период, в течение которого хотите получить деньги.
Когда срок не определен договором и не указан в заявлении клиента, страховщик обязан вернуть деньги в течение семи дней (ст. 314 ГК РФ).
Если деньги за ОСАГО не перевели в срок, со страховщика можно взыскать пеню — 1% от суммы, подлежащей возврату, за каждый день просрочки.
Если деньги за КАСКО не перевели в срок, неустойка считается на условиях договора страхования. Когда неустойка не обозначена, размер процентов определяется ключевой ставкой ЦБ, которая действовала в период задержки выплаты (ст. 395 ГК РФ).
Что делать, если получили отказ?
Страховщик игнорирует обращение или прислал письменный отказ, с которым вы не согласны? Вы можете:
2. Написать жалобу в ЦБ через интернет-приемную. Заявление рассмотрят в течение 30 календарных дней и направят ответ на электронку.
3. Написать досудебную претензию на имя руководителя страховой компании. Если физлицу не вернут деньги добровольно, через суд с компании дополнительно можно взыскать штраф — половину положенной выплаты (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).
4. Подать в суд. Если сумма иска не больше 100 000 ₽, обращение подают в мировой суд. Если больше, то в районный суд по месту своей регистрации. Организации подают иск в арбитражный суд по месту нахождения ответчика при любой сумме иска или в конкретный суд, указанный в договоре страхования.
Прежде чем расторгать договор страхования и возвращать деньги из-за продажи автомобиля, посчитайте, какую сумму можно получить. Решите, что выгоднее и быстрее: написать заявление и забрать остаток страховой премии или включить эту сумму в стоимость авто.
Что делать со страховкой при продаже автомобиля
Все статьи Новости Автокода Автоновости Видео Авторынки Разное Пресс-релизы Купить за xxx рублей Лайфхаки покупателям Обзоры б/у авто Лайфхаки продавцам Рейтинги Отзывы владельцев Противостояние моделей Тест-драйвы
Содержание
Бывают ситуации, когда вы купили страховку, но пришлось продать автомобиль. Особенно обидно, если договор ОСАГО заключен недавно.
Но выкидывать старый полис необязательно. После продажи за него реально вернуть деньги. Разбираемся, как это сделать и не остаться в минусе.
Два варианта, что делать со страховкой
После покупки подержанного авто новый владелец может ездить без ОСАГО только десять дней. Такой срок дается на оформление страховки. Поэтому если хотите сохранить деньги, которые ранее заплатили за полис, лучше поторопиться с решением. Вы можете предложить новому владельцу п ереоформить ОСАГО на него . Если он не согласится, можете расторгнуть договор со страховой и вернуть часть денег за полис.
Рассмотрим преимущества каждого способа.
Способ №1: переоформление ОСАГО на нового собственника
Страховка после продажи авто может просто пропасть. Но если договориться с покупателем заранее, он может выкупить ваш полис и сам ездить по нему. Лучше всего получить согласие покупателя о выкупе вашего. Можно договориться устно — на доверии, но надежнее прописать в договоре (ДКП), что после продажи вашего автомобиля действующая страховка переходит к нему, и новый собственник должен выплатить вам определенную сумму.
Допустим, если вы заплатили за полис 5 тыс. рублей и проездили полгода, можно предложить покупателю выкупить его за две тысячи. Нужно учесть, что при переоформлении в страховой придется доплатить еще небольшую сумму. В таких случаях компании делают перерасчет с учетом коэффициентов нового водителя. В среднем сумма не очень большая – 600-700 рублей.
Но сначала нужно выяснить у страховой, можно ли переоформить ОСАГО после продажи автомобиля на нового владельца. Бывают случаи, когда страховщики отказывают. Причины могут быть такие:
- страхователь (предыдущий владелец) был виновником аварии, и страховая уже выплатила компенсацию пострадавшим;
- у нового владельца плохая история по нарушениям ПДД и ДТП. В этом случае ему могут предложить оформить новый договор ОСАГО.
Чаще всего крупные компании без проблем вносят в полис нового собственника.
Оксана Миронова, эксперт по автострахованию, г. Москва:
— В каждой страховой компании свои условия. Но в основном все работают по стандартному алгоритму. Предыдущий собственник может передать страховку новому. Таким образом, бывший владелец пишет заявление о том, что он просит этот полис использовать для нового обладателя машины. И непосредственно в офисе уже вносятся изменения.
Если страховая идет навстречу и соглашается переоформить полис на покупателя, отправляйтесь вместе с ним в офис компании, захватив следующие документы:
- непосредственно саму страховку;
- заключенный договор купли-продажи на машину;
- оригинал и копию ПТС (с обновленными данными);
- паспорт и водительские права нового владельца;
- учредительные документы компании (если новый собственник — юрлицо).
Менеджер на месте изучает данные нового владельца. Иногда отказать могут и на этом этапе.
Если новый собственник одобрен, менеджер делает перерасчет страховой премии. Как правило, у водителей разные повышающие коэффициенты (стаж, возраст, регион регистрации). Также сумма может быть пересмотрена с учетом действующих тарифов (если они изменились).
Покупатель вносит средства в кассу, и ему на месте выдается новый полис (предыдущий со старым страхователем уничтожается).
Способ №2: вернуть часть средств за страховку при расторжении договора
Самый распространенный метод, который позволяет вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля , — это расторжение договора страхования. Страховые обычно предлагают такой вариант, потому что за это им полагается неустойка. Собственнику транспортного средства возвращаются деньги за неиспользованный период, но из них вычитается процент за услуги страхования. Как правило, компании берут себе 23% от неиспользованной стоимости полиса ОСАГО.
Чтобы вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля , лучше прийти в страховую как можно скорее после сделки. Сумма остатка, которая вам вернется, будет больше. Для возврата нужны:
- паспорт;
- действующая страховк а;
- договор купли-продажи;
- банковские реквизиты.
При продаже автомобиля возврат денег за ОСАГО производится в офисе вашей страховой компании. На месте выдается заявление на расторжение договора. После этого страховой агент посчитает остаток по полису. Формула следующая: (цена страховки — 23%) × (количество неотъезженных месяцев/срок действия ОСАГО) = сумма возврата.
Например, если страховка ОСАГО стоила 5 тыс. рублей, а машина продана через полгода: (5 000 — 23%) × (6/12) = 1 925 рублей.
Итого, через полгода за страховку можно вернуть 1 925 рублей.
Также для расчета суммы возврата по ОСАГО можно воспользоваться онлайн-калькулятором.
На руки при расторжении страховки выдается копия заявления. Ее первое время лучше не терять.
Вернуть деньги за страховку после продажи авто должны сразу, если речь идет о наличных. На карту средства придут в течение двух недель.
Если этого не происходит, снова обращаемся в офис страховой с копией заявления для дальнейших разбирательств. Обычно проблем с возвратом средств не бывает.
Как лучше вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля
Если не хотите тратить время и нервы, лучше всего оформить возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля . Если желаете вернуть чуть больше денег, попробуйте продать полис покупателю.
Оксана Миронова — эксперт по автострахованию, г. Москва:
— Выгоднее переоформить ОСАГО на нового владельца. Иначе придется отдавать процент за расторжение договора страхования (ОСАГО).
Рукиша Алиева, страховой агент, г. Махачкала:
— Если человек не хочет тратить лишние деньги, я все-таки советую изменить в полисе собственника и страхователя. Но, к сожалению, это возможно не всегда — сегодня половина страховых компаний изменила регламент. Страховщики отказываются менять и собственника, и страхователя. В этом случае придется делать новую страховку. Ну а бывшему хозяину я советую либо аннулировать страховку, либо просто выкинуть. Далеко не все готовы бегать и суетиться с этим. Как показывает практика, чаще всего полисы просто выкидывают, даже если остается оплаченный срок.
Источник https://avtourist.guru/smena-sobstvennika/pokupka-i-prodazha/avtomobil-bez-strahovki.html
Источник https://life.akbars.ru/personal-finance/tpost/kzh08pgpr1-kak-vernut-dengi-za-kasko-i-osago-pri-pr
Источник https://avtocod.ru/blog/post/chto-delat-so-strahovkoj-pri-prodazhe-avtomobilya
